{"id":11990,"date":"2022-05-05T13:10:52","date_gmt":"2022-05-05T12:10:52","guid":{"rendered":"https:\/\/wp-dev-2.beesafe.pl\/?p=11990"},"modified":"2025-07-17T15:17:53","modified_gmt":"2025-07-17T14:17:53","slug":"odwrocona-hipoteka","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/odwrocona-hipoteka\/","title":{"rendered":"Odwr\u00f3cona hipoteka"},"content":{"rendered":"

Od kilku lat na polskim rynku dost\u0119pna jest odwr\u00f3cona hipoteka. Wprawdzie nie jest jeszcze tak popularna, jak w wielu innych krajach \u2013 szczeg\u00f3lnie anglosaskich \u2013 jednak z roku na rok zyskuje nowych u\u017cytkownik\u00f3w. Co to jest odwr\u00f3cona hipoteka? Ile mo\u017cna dosta\u0107 w ramach takiego kredytu? O tym piszemy w dzisiejszym poradniku. <\/strong><\/p>\n

Hipoteka\u00a0 odwr\u00f3cona pozwala na uzyskanie dodatkowego dochodu z tytu\u0142u posiadanej nieruchomo\u015bci. Z tego typu oferty mo\u017ce skorzysta\u0107 ka\u017cdy w\u0142a\u015bciciel mieszkania, cho\u0107 w najwi\u0119kszym stopniu us\u0142uga skierowana jest do starszych os\u00f3b, kt\u00f3re chc\u0105 \u201edorobi\u0107\u201d do emerytury. W Polsce z takiej oferty mo\u017cna korzysta\u0107 od 2014 roku.<\/p>\n

Co to jest odwr\u00f3cona hipoteka?<\/strong><\/h2>\n

W du\u017cym skr\u00f3cie odwr\u00f3cona hipoteka jest przeciwie\u0144stwem standardowego kredytu hipotecznego. Czyli nie ty p\u0142acisz bankowi, tylko bank tobie \u2013 a zabezpieczeniem \u015brodk\u00f3w przekazywanych przez bank jest prawo w\u0142asno\u015bci do lokalu. W praktyce wygl\u0105da to tak, \u017ce osoba z odwr\u00f3con\u0105 hipotek\u0105 co miesi\u0105c do ko\u0144ca \u017cycia lub przez czas okre\u015blony w umowie dostaje od banku okre\u015blon\u0105 kwot\u0119.<\/p>\n

Po \u015bmierci dotychczasowego w\u0142a\u015bciciela nieruchomo\u015bci, jego spadkobiercy mog\u0105 sp\u0142aci\u0107 zaci\u0105gni\u0119te zobowi\u0105zanie lub lokal przechodzi na w\u0142asno\u015b\u0107 instytucji, kt\u00f3ra udzieli\u0142a odwr\u00f3conego kredytu hipotecznego.<\/p>\n

Aby skorzysta\u0107 z odwr\u00f3conej hipoteki, nale\u017cy zawrze\u0107 umow\u0119 z bankiem. W szczeg\u00f3\u0142ach zasady i oferty bankowe mog\u0105 si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 mi\u0119dzy sob\u0105, ale og\u00f3lne zasady s\u0105 regulowane ustaw\u0105 o odwr\u00f3conym kredycie hipotecznym.<\/p>\n

\n

\n
\n
\n
\n <\/span>\n <\/div>\n \n Wa\u017cne: bez wzgl\u0119du na rodzaj umowy \u2013 zawartej na czas okre\u015blony lub do\u017cywotnio \u2013 dotychczasowy w\u0142a\u015bciciel mieszkania zachowuje do niego prawo do ko\u0144ca swojego \u017cycia.\n <\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/section><\/span><\/p>\n

Odwr\u00f3cona hipoteka \u2013 kto mo\u017ce z niej skorzysta\u0107?<\/strong><\/h2>\n

Jak wspomnieli\u015bmy, us\u0142uga odwr\u00f3conego kredytu hipotecznego powsta\u0142a z my\u015bl\u0105 o starszych osobach. Nie ma jednak limitu wieku, od kt\u00f3rego mo\u017cna korzysta\u0107 z takiej oferty bankowej. W praktyce wi\u0119c ka\u017cda pe\u0142noletnia osoba mo\u017ce zdecydowa\u0107 si\u0119 na taki spos\u00f3b dodatkowego zarobku. Nie ma znaczenia te\u017c twoja zdolno\u015b\u0107 kredytowa.<\/p>\n

Warunkiem, kt\u00f3ry trzeba spe\u0142ni\u0107, to mie\u0107 prawo w\u0142asno\u015bci lub wsp\u00f3\u0142w\u0142asno\u015bci do danego lokalu. Chodzi tu te\u017c o sp\u00f3\u0142dzielcze prawo w\u0142asno\u015bciowe i prawo u\u017cytkowania wieczystego. Tak wi\u0119c odwr\u00f3cona hipoteka nie jest dla tych, kt\u00f3rzy s\u0105 najemcami lub posiadaczami tylko sp\u00f3\u0142dzielczego lokatorskiego prawa do danej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n

Druga sprawa \u2013 stron\u0105 umowy z bankiem na odwr\u00f3cony kredyt hipoteczny mo\u017ce by\u0107 tylko osoba fizyczna. Kolejn\u0105 wi\u0119c grup\u0105, kt\u00f3ra nie mo\u017ce skorzysta\u0107 z tego typu oferty, b\u0119d\u0105 firmy, fundacje, sp\u00f3\u0142ki cywilne, akcyjne i inne osoby prawne.<\/p>\n

\n

\n
\n
\n
\n <\/span>\n <\/div>\n \n Uwaga: przedmiotem hipoteki mo\u017ce by\u0107 mieszkanie, dom, inna nieruchomo\u015b\u0107 lub grunt. Przepisy nie precyzuj\u0105 tej kwestii, wi\u0119c wszystko zale\u017cy od zasad, kt\u00f3re obowi\u0105zuj\u0105 w danym banku.\n <\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/section><\/span><\/p>\n

Hipoteka odwr\u00f3cona \u2013 umowa <\/strong><\/h2>\n

Je\u015bli jeste\u015b zainteresowany odwr\u00f3con\u0105 hipotek\u0105, musisz z\u0142o\u017cy\u0107 stosowny wniosek w wybranym banku. Ten, w ramach weryfikacji wniosku, sprawdzi stan prawny nieruchomo\u015bci oraz to, czy nie jest ona obci\u0105\u017cona zobowi\u0105zaniami. Zgodnie z przepisami, najp\u00f3\u017aniej na 14 dni przez zawarciem umowy na odwr\u00f3con\u0105 hipotek\u0119, bank musi ci dostarczy\u0107 warunki oferty.<\/p>\n

Najwa\u017cniejsze jej elementy to wysoko\u015b\u0107 wyp\u0142acanej kwoty oraz termin i spos\u00f3b wyp\u0142aty (w ratach czy jednorazowo). Warto te\u017c sprawdzi\u0107, na jakich zasadach mo\u017cesz odst\u0105pi\u0107 od umowy na odwr\u00f3cony kredyt hipoteczny.<\/p>\n

\n

\n
\n
\n
\n <\/span>\n <\/div>\n \n Zabezpieczeniem umowy jest wpis hipoteki do ksi\u0119gi wieczystej.\n <\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/section><\/span><\/p>\n

W ramach umowy masz te\u017c do wype\u0142nienia okre\u015blone obowi\u0105zki. Nale\u017c\u0105 do nich: terminowe uiszczanie op\u0142at oraz utrzymanie lokalu w odpowiednio dobrym stanie, czyli wykonywanie niezb\u0119dnych prac remontowych i napraw. Banki mog\u0105 te\u017c oczekiwa\u0107 od ciebie ubezpieczenia nieruchomo\u015bci.<\/p>\n

Odwr\u00f3cona hipoteka – ile mo\u017cna dosta\u0107?<\/strong><\/h2>\n

Op\u0142acalno\u015b\u0107 odwr\u00f3conego kredytu jest r\u00f3\u017cnie oceniania. Teoretycznie podstaw\u0105 do okre\u015blenia kwoty hipoteki powinna by\u0107 warto\u015b\u0107 rynkowa nieruchomo\u015bci, czyli szacunkowo najbardziej prawdopodobna kwota sprzeda\u017cy lokalu w danym momencie.<\/p>\n

Jej wysoko\u015b\u0107 jest zmienna w czasie i zale\u017cy od kilku czynnik\u00f3w, m.in. cen transakcyjnych w danym regionie czy stanu nieruchomo\u015bci. Wi\u0119cej o tym, jak si\u0119 oblicza warto\u015b\u0107 rynkow\u0105 domu lub mieszkania piszemy w naszym poradniku Ile kosztuje wycena nieruchomo\u015bci<\/a><\/p>\n

Odwr\u00f3cona hipoteka \u2013 przyk\u0142ady <\/strong><\/h3>\n\n\n\n\n\n\n\n
Kredytobiorca <\/strong><\/td>\nSzacunkowa warto\u015b\u0107 odwr\u00f3conego kredytu hipotecznego \u2013 miesi\u0119czna rata<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Kobieta, 75 lat, warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci \u2013 300 tys. z\u0142otych<\/td>\n500 \u2013 700 z\u0142otych<\/td>\n<\/tr>\n
M\u0119\u017cczyzna, 75 lat, warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci \u2013 300 tys. z\u0142otych<\/td>\n650 \u2013 850 z\u0142otych<\/td>\n<\/tr>\n
Kobieta, 65 lat, warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci \u2013 650 tys. z\u0142otych<\/td>\n800 \u2013 1000 z\u0142otych<\/td>\n<\/tr>\n
M\u0119\u017cczyzna, 65 lat, warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci \u2013 650 tys. z\u0142otych<\/td>\n1000 \u2013 1200 z\u0142otych<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Jednak tak oszacowana warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci nie oznacza ca\u0142o\u015bciowej kwoty wyp\u0142aty. Jest jedynie podstaw\u0105 do ustalenia wysoko\u015bci udzielonego kredytu. Bank przy tym szacowaniu bierze jeszcze pod uwag\u0119 wiek, p\u0142e\u0107 i stan zdrowia kredytobiorcy oraz swoje koszty udzielenia odwr\u00f3conej hipoteki.<\/p>\n

\n

\n
\n
\n
\n <\/span>\n <\/div>\n \n Suma summarum kredyt stanowi zazwyczaj od 30 do 60 proc. warto\u015bci rynkowej danej nieruchomo\u015bci.\n <\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/section><\/span><\/p>\n

Odwr\u00f3cona hipoteka \u2013 czy mo\u017cna z niej zrezygnowa\u0107?<\/strong><\/h2>\n

Je\u015bli podpisa\u0142e\u015b umow\u0119 na odwr\u00f3con\u0105 hipotek\u0119, masz prawo od niej odst\u0105pi\u0107 w ci\u0105gu 30 dni od daty jej zawarcia. Wcze\u015bniej musisz z\u0142o\u017cy\u0107 pisemne o\u015bwiadczenie o odst\u0105pieniu od umowy. To warunek, by\u015b nie p\u0142aci\u0142 za procedur\u0119 (poza zwrotem op\u0142at administracyjnych, kt\u00f3re poni\u00f3s\u0142 bank).<\/p>\n

Natomiast je\u015bli chcia\u0142by\u015b zrezygnowa\u0107 z umowy w trakcie jej trwania, zazwyczaj mo\u017cesz to zrobi\u0107 w ka\u017cdej chwili. Warunkiem, kt\u00f3ry stawiaj\u0105 banki, jest zwrot pobranych ju\u017c wyp\u0142at plus odsetki. Umowy w tym zakresie mog\u0105 si\u0119 jednak r\u00f3\u017cni\u0107 w zale\u017cno\u015bci od banku udzielaj\u0105cego kredytu. Dlatego przy zawieraniu umowy zwr\u00f3\u0107 uwag\u0119 na zapisy w tym zakresie.<\/p>\n

Hipoteka odwr\u00f3cona \u2013 zasady sp\u0142aty<\/strong><\/h2>\n

W ramach umowy o odwr\u00f3conej hipotece bank mo\u017ce zosta\u0107 w\u0142a\u015bcicielem mieszkania po \u015bmierci kredytobiorcy. Nim jednak do tego dojdzie, instytucja kontaktuje si\u0119 ze spadkobiercami, kt\u00f3rzy zostali wpisani do umowy. Dostaj\u0105 oni zazwyczaj 12 miesi\u0119cy na sp\u0142at\u0119 zobowi\u0105zania (wyp\u0142aconych rat plus odsetki). Je\u015bli kredyt zostanie sp\u0142acony, hipoteka wyga\u015bnie. W przeciwnym razie bank zostanie w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci.<\/p>\n

\n

\n
\n
\n
\n <\/span>\n <\/div>\n \n Uwaga: je\u015bli bank sprzeda nieruchomo\u015b\u0107, kt\u00f3ra by\u0142a przedmiotem umowy odwr\u00f3conej hipoteki, mo\u017ce zachowa\u0107 kwot\u0119 r\u00f3wn\u0105 sumie wyp\u0142aconych rat wraz z odsetkami. Je\u015bli warto\u015b\u0107 sprzeda\u017cy przewy\u017cszy t\u0119 sum\u0119, nadwy\u017cka trafia do spadkobierc\u00f3w (do podzia\u0142u).\n <\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/section><\/span><\/p>\n

PODSUMOWANIE:<\/h3>\n
    \n
  • Odwr\u00f3cona hipoteka pozwala na uzyskane dodatkowego dochodu. Kredytobiorca co miesi\u0105c lub jednorazowo dostaje od banku okre\u015blon\u0105 kwot\u0119. Zachowuj\u0105c przy tym prawo do do\u017cywotniego u\u017cywania lokalu.<\/li>\n
  • Zabezpieczeniem odwr\u00f3conej hipoteki jest nieruchomo\u015b\u0107, kt\u00f3r\u0105 po \u015bmierci kredytobiorcy mog\u0105 wykupi\u0107 spadkobiercy. W innym przypadku przechodzi ona na w\u0142asno\u015b\u0107 banku.<\/li>\n
  • W ramach umowy odwr\u00f3conej hipoteki bank mo\u017ce wymaga\u0107 ubezpieczenia nieruchomo\u015bci.<\/li>\n
  • Wysoko\u015b\u0107 udzielonego kredyty zwykle si\u0119ga 30-60 proc. warto\u015bci rynkowej nieruchomo\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n

     <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Od kilku lat na polskim rynku dost\u0119pna jest odwr\u00f3cona hipoteka. Wprawdzie nie jest jeszcze tak popularna, jak w wielu innych krajach \u2013 szczeg\u00f3lnie anglosaskich \u2013 jednak z roku na rok zyskuje nowych u\u017cytkownik\u00f3w. Co to jest odwr\u00f3cona hipoteka? Ile mo\u017cna dosta\u0107 w ramach takiego kredytu? O tym piszemy w dzisiejszym poradniku. Hipoteka\u00a0 odwr\u00f3cona pozwala na […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":11991,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[36],"tags":[44],"class_list":["post-11990","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nieruchomosci","tag-porady-prawne"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11990","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11990"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11990\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":17270,"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11990\/revisions\/17270"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11991"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11990"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11990"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/beesafe.pl\/porady\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11990"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}