05/10/2020 Pozostałe

Ubezpieczając mieszkanie czy dom, warto rozszerzyć polisę o dodatkowe ubezpieczenie rzeczy osobistych. Pozwala ono otrzymać odszkodowanie, jeśli dojdzie do kradzieży lub zniszczenia naszych rzeczy, takich jak biżuteria, portfel, elektronika, ubrania czy sprzęt sportowy.

Kradzież to paskudne i kosztowne doświadczenie. Często utrata rzeczy osobistych wiąże się z niemożnością podjęcia pracy – jeśli stracimy komputer, nasze podstawowe narzędzie, będzie krucho. Podobnie utrata smartfona narazi nas na wiele uciążliwości. W czasach, gdy telefon stacjonarny stał się białym krukiem, zostajemy bez kontaktu ze światem. Niemiłe uczucie. A do tego koszty, które musimy ponieść, żeby kupić wszystko, czego pozbawili nas złodzieje. Bardzo trudna sytuacja.

Nikt nie odda nam nerwów straconych w czasie całej akcji, ale możemy przynajmniej liczyć na rekompensatę wydatków poniesionych w związku z kradzieżą. Temu służy ubezpieczenie rzeczy osobistych, cenny acz nie rujnujący finansowo dodatek do ubezpieczenia domu czy mieszkania.

Co należy do rzeczy osobistych?

W przypadku wszystkich ubezpieczeń nieobowiązkowych zakres polisy jest różny w różnych TU. Zawsze należy przeczytać uważnie OWU, które szczegółowo omawiają tę kwestię. Ubezpieczając rzeczy osobiste, należy mieć świadomość, że jeśli czegoś nie ma na liście danego ubezpieczyciela, to znaczy, że ta konkretna rzecz nie podlega ubezpieczeniu.

Oto lista rzeczy osobistych, które może obejmować ubezpieczenie:

  • teczka, plecak, torba, torebka, neseser, aktówka, walizka
  • portfel, etui na dokumenty, dokumenty tożsamości
  • bilety okresowe komunikacji publicznej
  • pieniądze
  • prawo jazdy, dowód rejestracyjny i klucze do pojazdu
  • klucze do ubezpieczonego domu lub mieszkania
  • okulary
  • kosmetyki
  • przybory do pisania
  • sprzęt elektroniczny, komputerowy, audiowizualny, fotograficzny i kamera
  • sprzęt sportowy i rehabilitacyjny
  • instrumenty muzyczne
  • telefon komórkowy
  • urządzenia przenośne do odtwarzania obrazu i dźwięku (w tym aparat słuchowy)
  • papierośnica i zapalniczka
  • parasol
  • biżuteria i zegarki
  • odzież
  • rower i hulajnoga
  • wózek dziecięcy i wózek inwalidzki.

Niektórzy ubezpieczyciele na listę rzeczy osobistych wciągają także zwierzęta. W przypadku kradzieży rasowych okazów straty finansowe, poza moralnymi, są oczywiste. Można także ubezpieczyć rzeczy osobiste osób goszczących w naszych domu.

Od czego możemy ubezpieczyć rzeczy osobiste?

Jako się rzekło, ubezpieczenie rzeczy osobistych to dodatek do polisy mieszkaniowej, zatem w miejscu ubezpieczenia rzeczy osobiste podlegają ochronie przed wszystkimi zdarzeniami uwzględnionymi w polisie, czyli np. pożarem, zalaniem i kradzieżą, na takiej samej zasadzie jak wszelkie ruchomości domowe.

Poza naszym domem czy mieszkaniem ubezpieczenie rzeczy osobistych działa na wypadek rabunku. W zależności od zakresu terytorialnego, również określonego w OWU, ochrona ubezpieczeniowa ma zastosowanie do zdarzeń tak w Polsce jak i poza jej granicami. Rabunek zakłada użycie przemocy, fizycznej lub werbalnej, a zatem możemy nie otrzymać odszkodowania, kiedy w grę wchodzi kradzież kieszonkowa.

Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko

Ubezpieczyciele często zastrzegają, że wypłacą odszkodowanie tylko za pierwszą utratę lub zniszczenie rzeczy osobistych. Tylko pierwsza kradzież w miejscu ubezpieczenia albo pierwszy rabunek poza nim podlega ochronie ubezpieczeniowej.

Ile kosztuje ubezpieczenie rzeczy osobistych?

Za ubezpieczenie mieszkania obejmujące także rzeczy osobiste zapłacimy rocznie już od 100 zł. To my decydujemy, na jaką sumę chcemy się ubezpieczyć, przeliczając, ile warte jest nasze mienie. Cena polisy mieszkaniowej zależy od wielu czynników, m.in.

  • ceny i specyfiki nieruchomości (dom czy mieszkanie, mały domek z ogródkiem czy rezydencja na dwóch hektarach)
  • odporności na ogień konstrukcji budynku i poszycia dachowego
  • lokalizacji (osiedle czy samotnia pod lasem)
  • sumy ubezpieczenia, również dla mienia ruchomego
  • zakresu ochrony w podstawie (liczba ryzyk)
  • liczby i rodzaju rozszerzeń
  • historii ubezpieczenia (liczba szkód w ostatnich latach).

Na jakie odszkodowanie możesz liczyć?

Tutaj znowu nie ma ustalonych odgórnie kwot, każdy ubezpieczyciel ustala własne zasady. Za utracone rzeczy osobiste jeden z ubezpieczycieli wypłaci np. 10% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych i może to być maksymalnie 2000 zł. Osobny limit jest dla gotówki, wynosi on 5% sumy ubezpieczenia ruchomości, nie więcej niż 500 zł.

Z kolei w innej firmie jest opcja all risks, która stwarza nam dodatkowo możliwość objęcia ochroną rzeczy osobistych gości przebywających na terenie ubezpieczonego domu lub mieszkania. Limit dla takiego rodzaju mienia to 5000 zł.

Jeszcze inny ubezpieczyciel za skradzioną biżuterię, zegarki i wartości pieniężne wypłaci maksymalnie 5000 zł, w tym za wartości pieniężne do 1000 zł. Jak widzimy, każde z towarzystw przyjmuje własne zasady dotyczące ubezpieczenia rzeczy osobistych. Każdorazowo musimy więc zapytać się o dokładne warunki takiej polisy.

PODSUMOWANIE:

  • Ubezpieczenie rzeczy osobistych nie jest dostępne oddzielnie, ale jako dodatek do ubezpieczenia domu czy mieszkania.
  • Lista rzeczy osobistych podana jest zawsze w OWU polisy. Jeśli coś nie jest tam wymienione, to znaczy, że nie jest objęte ochroną.
  • Rzeczy osobiste znajdujące się w ubezpieczonym domu czy mieszkaniu podlegają ochronie przed wszystkimi zdarzeniami uwzględnionymi w polisie, czyli np. pożarem, zalaniem i kradzieżą.
  • Poza naszym domem czy mieszkaniem ubezpieczenie rzeczy osobistych działa na wypadek rabunku.
  • Ubezpieczyciele często zastrzegają, że wypłacą odszkodowanie tylko za pierwszą utratę lub zniszczenie rzeczy osobistych.
  • Za ubezpieczenie mieszkania obejmujące także rzeczy osobiste zapłacimy rocznie już od 100 zł.

Dorota Bajorek

Dorota Bajorek

Absolwentka Uniwersytetu Jagiellońskiego, autorka tekstów w Internecie. Dzięki pisaniu łączy przyjemne z pożytecznym. Miłośniczka natury, dobrej książki i sudoku.