Kiedy polisa przedłuża się automatycznie? Czym jest podwójne ubezpieczenie?

Wielu kierowców zapomina, że obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne rządzi się innymi przepisami niż polisy dobrowolne. Dlaczego?

W Polsce przepisy zobowiązują każdego właściciela pojazdu do wykupienia obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego, czyli OC. Ubezpieczenie OC należy do ubezpieczeń komunikacyjnych. Należy do nich również autocasco, assistance i ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków.

Jednakże tylko OC jest tym, do którego zobowiązani są wszyscy posiadacze pojazdów. Tego rodzaju polisa ma na celu zabezpieczenie właściciela auta, w sytuacji gdy dojdzie do zdarzenia drogowego i będzie on zobowiązany do zapłacenia, na przykład za zniszczenia pojazdu lub leczenie osób poszkodowanych.

OC – zakres ochrony jest wszędzie taki sam

Warto pamiętać, że decydując się na zakup OC, możemy kierować się wyłącznie ceną, ponieważ zakres ochrony polisą został ściśle przewidziany w ustawie i muszą się do niego stosować wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe w Polsce. Skąd zatem bierze się różnica cen, skoro zakres ochrony dla konkretnego pojazdu i kierowcy jest dokładnie taki sam?

Wszystko wynika z tego, jakiego rodzaju czynniki zakład ubezpieczeń bierze pod uwagę. Co ciekawe, ubezpieczyciele mogą brać pod uwagę nawet te same czynniki, ale przywiązywać do nich różną wagę i w związku z tym przy wycenie składki OC na 12 miesięcy różnie kształtuje się cena prezentowana potencjalnemu klientowi.

Na co najczęściej zwracają uwagę towarzystwa ubezpieczeniowe przy wycenie OC?

Zakład ubezpieczeń oceniając ryzyko związane z ubezpieczeniem konkretnej osoby i jej pojazdu, może wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• markę pojazdu;
• model auta;
• datę wyprodukowania pojazdu;
• pojemność silnika;
• miasto lub miejscowość, w której auto będzie najczęściej użytkowane;
• dotychczasową historią szkód;
• doświadczenie kierowcy w prowadzeniu auta;
• wiek właściciela.

Automatyczne przedłużenie polisy

Najwięcej problemów przysparza kierowcom, w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego, kwestia automatycznego przedłużenia się polisy na kolejny rok ubezpieczeniowy. Zgodnie z ustawą, jeżeli właściciel pojazdu nie zrobi nic i zapomnij w ogóle o ubezpieczeniu pojazdu na kolejny rok, to nie musi się martwić.

Ubezpieczyciel zaproponuje mu ochronę na kolejne 12 miesięcy. W takiej sytuacji ciągłość ochrony OC będzie zachowana. Sprawa nie jest jednak tak prosta, gdy decydujemy się na zmianę dotychczasowego towarzystwa ubezpieczeniowego. Po pierwsze musimy pamiętać o tym, że decydując się na tego rodzaju zmianę, poprzednią umowę dotyczącą OC, musimy wypowiedzieć. To po stronie ubezpieczającego jest powiadomienie ubezpieczyciela o wypowiedzeniu i zmianie firmy, w której wykupiliśmy obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne.

Wypowiedzenie OC – które?

Ubezpieczenie OC możemy wypowiedzieć co do zasady w trzech sytuacjach. Po pierwsze, wtedy gdy składamy je z końcem okresu obowiązywania ochrony OC, po wtóre w sytuacji podwójnego ubezpieczenia i oczywiście w momencie gdy wypowiedzenie składane jest przez nabywcę pojazdu.

Jeżeli decydujemy się na zmianę ubezpieczyciela wypowiadamy umowę z art. 28 ust. 1 i pamiętajmy, że właściciel pojazdu może złożyć tego rodzaju wypowiedzenie w dowolnym momencie, ale nie później niż w przedostatnim dniu obowiązywania OC. Po złożeniu w sposób poprawny tego rodzaju wypowiedzenia, umowa nie odnowi się w sposób automatyczny.

Czym jest podwójne ubezpieczenie?

Podwójne ubezpieczenie OC to taka sytuacja, kiedy na przykład wykupiliśmy nowe obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne w innej firmie niż dotychczasowa, ale zapomnieliśmy wypowiedzieć polisę u poprzedniego ubezpieczyciela. Skutkiem tego pojazd ma dwa obowiązkowe ubezpieczenia.

Podsumowanie:

• Obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne, czyli OC, przedłuża się na kolejny okres ochrony co do zasady w sposób automatyczny.
• Assistance, NNW, autocasco – to polisy dobrowolne i właściciel pojazdu nie jest zobowiązany do kupienia ich.
• Zakres ochrony polisą OC w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym w Polsce jest dokładnie taki sam, ponieważ określony jest przepisami ustawy.
• Polisę OC można wypowiedzieć z końcem okresu obowiązywania jednak nie później niż na dzień przed zakończeniem ochrony polisą.
• Zmieniając towarzystwo ubezpieczeniowe należy pamiętać o złożeniu wypowiedzenia u poprzedniego ubezpieczyciela.