Ubezpieczamy się, bo chcemy się chronić przed różnego typu ryzykiem na drodze, w domu, w pracy. Ale czy mamy świadomość, które polisy musimy wykupić, a na które możemy się zdecydować dodatkowo? Najczęściej kojarzymy jako ubezpieczenia obowiązkowe OC komunikacyjne. Ale to nie jedyna obowiązkowa polisa w Polsce. Które ubezpieczenia są obowiązkowe? Przyjrzymy się temu w dalszej części artykułu.
Jakie ubezpieczenia są obowiązkowe?
Zacznijmy od tego, jakie w ogóle ubezpieczenia obowiązkowe w Polsce obowiązują. Otóż warto zaznaczyć, że są to obowiązkowe ubezpieczenia OC oraz ubezpieczenia majątkowe. Obowiązkowe polisy OC chronią osoby poszkodowane, a majątkowe ich dobytek. Oto ubezpieczenia obowiązkowe – przykłady:
- Komunikacyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – tę polisę OC muszą mieć wykupioną posiadacze każdego pojazdu mechanicznego w Polsce. Za brak aktualnej polisy grozi kara w wysokości do nawet 9 tysięcy zł. Komunikacyjne ubezpieczenie OC chroni sprawcę zdarzenia drogowego od finansowych skutków wyrządzonej szkody.Czytaj także: Obowiązkowe ubezpieczenie samochodu
To ubezpieczyciel przejmuje odpowiedzialność i wypłaca osobie poszkodowanej rekompensatę za uszkodzone auto i doznane obrażenia. Zgodnie z ustawą zapewnione zostały w tej polisie odpowiednie sumy gwarancyjne w wysokości 5 210 000 euro w przypadku szkód na osobie oraz 1 050 000 euro w przypadku szkód w mieniu.
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego – potocznie zwane OC rolników. Polisa ta gwarantuje ochronę osobom, które poniosą szkodę podczas pracy w gospodarstwie rolnym. Ubezpieczenie obejmuje wszystkie osoby, które doznały obrażeń podczas wykonywania jakiejkolwiek pracy w gospodarstwie, na przykład przy żniwach, zbiorach owoców czy warzyw.I chodzi tu nie tylko o zatrudnionych pracowników, ale także członków rodziny, dzieci, czy osoby, które pomagały w pracy. Ubezpieczenie to obejmuje także pogryzienie przez psa, czy obrażenia doznane w wyniku ataku zwierząt hodowlanych.
- Ubezpieczenie budynków wchodzących gospodarstwa rolnego – polisa ta zapewnia odszkodowanie w razie zniszczenia czy uszkodzenia zabudowań na skutek zdarzeń losowych takich jak działanie żywiołów. Konkretnie chodzi o ubezpieczenie budynków od ognia, czyli pożaru, wybuchu, działania wody czyli na przykład powodzi, czy wreszcie wiatru czyli skutków wichury, huraganu, trąby powietrznej.Oprócz tego wchodzą w grę także rzadkie ryzyka takie jak osunięcie ziemi, lawina, czy upadek samolotu.
- Ubezpieczenie obowiązkowe wynikające z odrębnych przepisów – chodzi przede wszystkim o polisy OC obowiązujące w przypadku wykonywania niektórych zawodów. Brak ważnej polisy może doprowadzić nawet do odebrania uprawnień.Takie OC obowiązuje na przykład w pracy: inżyniera budowlanego, adwokata, pielęgniarki, lekarza, weterynarza, farmaceuty, architekta, księgowego, agenta ubezpieczeniowego i wielu innych.
Kiedy ubezpieczenie są obowiązkowe?
Obowiązkowe ubezpieczenie i konieczność jego wykupienia pojawia się w różnych sytuacjach i przy okazji wykonywania różnych zawodów. A to dlatego, że w wielu przypadkach mienie, życie i zdrowie innych ludzi jest szczególnie narażone na niebezpieczeństwo. Dzieje się tak zwłaszcza na drodze, w rolnictwie, czy w pracy, w której istnieje większe ryzyko wyrządzenia komuś szkody, na przykład w wyniku wypadku na budowie.
Dlatego funkcjonują obowiązkowe polisy odpowiedzialności cywilnej oraz obowiązkowe polisy chroniące mienie osób trzecich.
Trzy z polis obowiązkowych czyli OC komunikacyjne, OC rolników i ubezpieczenie budynków rolnych zawarte i opisane zostały w odpowiedniej ustawie. Chodzi tu mianowicie o Ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku.
Oprócz tego funkcjonuje szereg odrębnych przepisów, które regulują konkretne polisy obowiązkowe.
Dlaczego ubezpieczenia są obowiązkowe?
Polisy dzielą się na ubezpieczenia obowiązkowe i nieobowiązkowe. Dlaczego? Aby to w prosty sposób wyjaśnić, wystarczy wskazać, kto ma być przez daną polisę chroniony. Okazuje się, że każda polisa obowiązkowa ma na celu chronić ofiary zdarzeń. Osoby poszkodowane w czasie wypadków na drodze, czy w pracy mają pełne prawo, by otrzymać odszkodowanie z obowiązkowego ubezpieczenia.
Podobnie osoby, których mienie zostało zniszczone przez sprawcę, mogą liczyć na rekompensatę. Odszkodowanie to zapewnione jest przez ustawodawcę. A za brak wykupionej polisy obowiązkowej grożą surowe kary finansowe i konsekwencje.
Natomiast polisy dobrowolne chronią osobę, która wykupuje ubezpieczenie w towarzystwie ubezpieczeniowym. Czyli jeżeli ktoś jest zainteresowany ochroną zdrowia, samochodu, czy mieszkania po prostu wykupuje konkretną polisę.
Dobrowolne ubezpieczenia – na co można się zdecydować?
Znamy już rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych oraz potrzebę ich wykupienia. Przyjrzymy się wobec tego, jakie dobrowolne ubezpieczenia warto wykupić.
Zacznijmy od siebie, czyli spraw najważniejszych – życia i zdrowia. Co prawda większość z nas objęta jest ubezpieczeniem zdrowotnych w ramach NFZ, ale z wielu powodów warto rozszerzyć ochronę o dobrowolne polisy:
- ubezpieczenie na życie, które zapewni środki rodzinie po śmierci ubezpieczonego
- zdrowotną, która zagwarantuje lepszy i szybszy dostęp do specjalistów oraz odszkodowanie w razie choroby
- NNW – zapewni odszkodowanie w razie wypadku w pracy lub w życiu
- OC w życiu prywatnym – jeśli zrobimy komuś niechcący krzywdę, z tej polisy zostanie wypłacone odszkodowanie.
Jeśli chodzi o ubezpieczenia komunikacyjne, to część kierowców poprzestaje na obowiązkowym OC. Jednak zdecydowanie warto zadbać nie tylko o bezpieczeństwo innych, ale też własne. Dlatego warto w pakiecie z OC wybrać także:
- autocasco – polisa ta gwarantuje pokrycie kosztów naprawy szkód spowodowanych przez gwałtowne warunki atmosferyczne, stłuczki oraz wynikające z kradzieży pojazdu
- assistance – gwarantuje pomoc techniczną i informacyjną w razie awarii lub wypadku
- NNW – zapewnia odszkodowanie w razie uszczerbku na zdrowiu
Oprócz troski o samochód warto także zadbać o swoją nieruchomość i wykupić ubezpieczenie mieszkania od przypadków losowych oraz kradzieży i włamania.
PODSUMOWANIE:
- Ubezpieczenia dzielą się na dobrowolne, które chronią ubezpieczonego oraz obowiązkowe, które chronią osoby trzecie, które zostaną poszkodowane.
- W Polsce obowiązują trzy ubezpieczenia obowiązkowe regulowane przez ustawę o ubezpieczeniach – OC komunikacyjne, OC rolników oraz ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego.
- Odrębne przepisy regulują polisy OC dla różnych zawodów takich jak lekarz, adwokat czy architekt.
- Za brak polisy obowiązkowej można zapłacić karę lub stracić uprawnienia do wykonywania zawodu.
- Oprócz ubezpieczenia obowiązkowego warto wykupić dobrowolne ubezpieczenia zdrowotne, komunikacyjne i chroniące nieruchomość.
