Odmowa wypłaty odszkodowania to sytuacja, z którą możemy się spotkać w procesie likwidacji szkody. W jakich przypadkach możemy otrzymać taką odmowę? Co zrobić, kiedy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania z OC sprawcy? Jakie mogą być przesłanki odmowy odszkodowania w przypadku innych ubezpieczeń komunikacyjnych?
Ubezpieczyciel odmawia Ci wypłaty odszkodowania? Wbrew pozorom, nie jest to sytuacja aż tak częsta. Odmowa wypłaty odszkodowania z OC sprawcy zdarza się o wiele rzadziej niż np. zaniżenie kosztu takiego odszkodowania czy nieujęcie w kosztorysie niektórych istotnych elementów. Co możemy zrobić, kiedy spotka nas odmowa odszkodowania?
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z OC?
Tak naprawdę jest niewiele wypadków, w których możemy się spotkać z odmową wypłaty odszkodowania z OC sprawcy. Do takiej sytuacji może dojść, gdy szkoda faktycznie nie zaistniała, nie mamy ustalonego sprawcy szkody, szkoda została spowodowana przez nas, a więc nie możemy skorzystać z odszkodowania jako osoba poszkodowana lub nie ma związku przyczynowo – skutkowego pomiędzy wypadkiem, a szkodą.
Ubezpieczyciel może także odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli określony rodzaj szkody nie jest zawarty w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Tu warto podkreślić, że OC jest ubezpieczeniem o bardzo szerokim charakterze. Standardowo, towarzystwa ubezpieczeniowe nie odpowiadają za szkody:
- w bagażu i ładunkach, które były przewożone za opłatą (chyba że auto jest zarejestrowane jako takie)
- w gotówce, biżuterii czy papierach wartościowych
- polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska naturalnego
Ubezpieczyciel może także dochodzić od kierowcy regresu, czyli zwrotu odszkodowania np. w sytuacji, gdy szkodę wyrządzono umyślnie lub pod wpływem alkoholu. Taki fakt należy jednak udowodnić.
Odmowa wypłaty odszkodowania z OC sprawcy – co zrobić?
Jeśli ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania z OC sprawcy, zawsze warto pomyśleć o odwołaniu, zwłaszcza wtedy, kiedy mamy mocne argumenty. Dość częstą jest sytuacja, w której ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie np. za uszkodzony pojazd, ale odmawia wypłaty odszkodowania z OC np. za uszkodzony w wypadku telefon komórkowy, zniszczone ubranie czy uszczerbek na zdrowiu.
W takiej sytuacji, zawsze możemy napisać odwołanie. W teorii mamy na to aż 3 lata, w praktyce jednak nie warto z tym zwlekać aż tak długo. Jeśli nie mamy niezbędnej wiedzy i umiejętności, zawsze możemy zwrócić się o pomoc do ekspertów pracujących na infolinii Rzecznika Finansowego.
Towarzystwo ubezpieczeniowe ma na odpowiedź 30 dni. Jeśli decyzja o przyznaniu odszkodowania nadal będzie odmowna, Rzecznik może pomóc w przeprowadzeniu postępowania polubownego z ubezpieczycielem lub w skierowaniu sprawy na drogę sądową.
Ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania z AC
W przypadku AC sytuacja, kiedy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania może być znacznie częstsza niż odmowa wypłaty odszkodowania z OC sprawcy. Aby ustrzec się przed odmową wypłaty odszkodowania z AC, należy dokładnie przeczytać warunki ubezpieczenia przed jego zawarciem.
Najczęściej z odmową spotkamy się, gdy:
- ubezpieczenie AC zawiera franszyzę integralną, a koszt likwidacji szkody jest niższy niż kwota franszyzy
- ubezpieczenie nie zawiera w OWU możliwości likwidacji danej szkody lub jest ona wyłączona z odpowiedzialności
- szkoda została wyrządzona przez nas na skutek rażącego niedbalstwa, pod wpływem alkoholu czy środków odurzających
- nie spełniliśmy określonych warunków związanych z ubezpieczeniem, nie powiadomiliśmy ubezpieczyciela w terminie określonym w OWU, nie dopełniliśmy formalności.
AC w przeciwieństwie do OC, może mieć bardzo różny zakres. W wersji mini, ubezpieczyciel może odpowiadać np. wyłącznie w sytuacji kradzieży pojazdu, pełne AC może zawierać pewne wyłączenia. Aby uniknąć rozczarowania, warto więc przed podpisaniem umowy dokładnie przyjrzeć się jaki rodzaj produktu kupujemy.
